こんにちは、Rinです。
資産形成をするにあたって目標を立てることは重要です。
どんな目標にするか考えた時に30歳までに資産1000万円を掲げている方が多い印象を受けます。
1000万円という桁が変わる区切り、30歳という年齢的な区切りのよさもあり、こうした目標を掲げてる方が多いんだと思います。
金融広報中央委員会の世論調査では1000万円以上貯金をしている人の割合は全体で16.1%、20代で2.2%です。
さらに2人以上世帯の場合では全体で30.2%、20代で0%という結果がでています。
つまり、20代で1000万円に到達している人は100人に2人程度しかいないということです。
一般サラリーマンが普通に生活しているだけでは貯められない額なのです。
しかし、不可能な額だとは思っていません。
重要なのは計画性です。
そこで、社会人2年目（25歳）の私が30歳までに1000万円を貯めるための計画を紹介したいと思います。
2021年9月末の私の金融資産はこちらで紹介しているので詳しく知りたい方は読んでみてください。
【資産公開】投資初心者！25歳独身（社会人2年目）の総資産（2021年9月）
まず、現在積立をしていて今後も積立額を変更する予定がないアセットについて見ていきます。
一つ目に社内預金です。
現在60万円保有しており、月32000円積立しています。
30歳まで残り50か月なので、220万円になる予定です。
二つ目は純金積立です。
現在43000円保有しており、月3000円積立しています。
そのため、地金相場にもよりますが約19万円になる予定です。
三つ目は自社株です。
現在13万円保有しており、月3000円積立しています。
株価が下がって含み損になる気もしますが30歳には28万円になる予定です。
四つ目は投資信託です。
現在78万円保有しており、月5万円積立しています。
投資信託はS&P500とレバナスメインにしており、S&P500の平均利回りは6.8%となります。
他の銘柄も保有しているため、平均利回りを少なく5%と見積もり計算しました。
計算すると50か月後には366万円貯まることになります。
以上4項目を足すと積立により633万円貯まることになります。
ここから入出金をする予定はないため、確定の額でいいと思います。
積立以外では個別株と仮想通貨があります。
現在保有している個別株は64万円、仮想通貨は29万円です。
合計すると93万円になります。
50か月後の積立により形成した総額と現在保有している個別株と仮想通貨を足すと633万円＋93万円＝726万円になります。
つまり、1000万円を達成するためにはプラスで1000万円ー726万円＝274万円を貯める必要があるのです。
では、274万円を貯めるためのケースをいくつかあげたいと思います。
ケース1
１）株式の利回りが年間5%
S&P500の平均利回りが6.8%なので5%はこえると思います。
２）仮想通貨2倍
私のビットコインの平均取得単価が400万円以下のため10年後に800万円をこえれば2倍になります。
実際には5倍以上になっている可能性もあるため現実的な数値だと思います。
３）ボーナスの半分を投資or貯金
現状ボーナスの6~7割を投資または貯金しているため現実的ではありますが、今後出費が増えることが予想されるので出来て5割といった感じです。
４）月150000円を投資
来年昇給が確定しており＋2万円になるので出費額が同じであればプラスで15000円の投資も可能と思います。
ケース２
１）株式の利回りが年間5%
２）ボーナスの2/3を投資or貯金
ボーナスの2/3を投資し、株式の平均利回りが5%で推移すればそれだけで目標額を達成できます。
ケース３
１）ボーナスの半分を投資or貯金
２）月150000円を投資
３）副業で年間10万円を稼ぐ
副業で年間10万円（月8000円）稼ぐことは現状では想像もつかないですが、今後ブログを頑張っていれば達成できると信じています。
それぞれの具体的な数字は省略します各項目を足すと280万円程になり、必要額の274万円を超える計算となります。
共通して言えるのはボーナスの半分以上を投資しなければ達成できないということです。
逆に言えばボーナスの半分以上を投資しさえすれば割と簡単に金融資産1000万円を達成することができるのです。
今後の出費のイメージもあまりついていないし、米国株が低迷期に入ってしまう可能性もありますが、
無駄な浪費を抑えたり、日々株や仮想通貨の相場に触れたり、ブログをコツコツ書いたり、今出来ることを継続してやり抜いていこうと思います。
みなさんも短期間の目標や計画を立ててみてください。
ただし、無理な目標や計画は続かないので自分にあったものを考えてみましょう。